ISATR Bilanço Analizi

ISATR
📊 BANK
📅 2025/12
F/K
-
PD/DD
-
FD/FAVÖK
-
42.0
Overall
D
Health
24.0
Trend
16.0
Bonus
+8.0
Penalty
-6.0
Son hesaplama: 2026-03-12 19:17 | Model: v3
Confluence analizi hesaplanıyor...
📊 Detaylı Puan Dağılımı
✅ Health Score: 24.0 / 70
Toplam: 0-70 puan
Metrik Açıklama Puan
Roe ROE %15.8 - İyi karlılık +12.0
(0-18)
Cfo CFO pozitif - Operasyon nakit üretiyor +6.0
(0-6)
Fcf FCF pozitif - Serbest nakit akımı var +4.0
(0-4)
Cfo Quality CFO/Kar 13.00 - Yüksek kalite +2.0
(0-2)
📈 Trend Score: 16.0 / 30
Toplam: 0-30 puan
Metrik Açıklama Puan
Profit Trend Net kâr pozitif ve artıyor +10.0
(0-10)
Cfo Consistency CFO son 5 dönemde 5 kez pozitif +6.0
(0-6)
🎁 Bonus: +8.0 puan
Toplam: 0-20 puan
Flag Açıklama Puan
Net Nakit Premium Nakit > Borç, CFO>0, D/E<0.3 +4
(0-4)
Kâr Kalitesi Net Kâr>0, CFO/Kar>=1.0, FCF>0 +4
(0-4)
⚠️ Penalty: -6.0 puan
Toplam: 0-25 puan
Risk Flag Açıklama Puan
Cari oran <1 ve nakit oran <0.1 Cari oran <1 ve nakit oran <0.1 -6
(-6-0)

📊 Özet Finansallar

Özet Gelir Tablosu
Kalem 2025/12 2025/9 Değişim
Satışlar 0 0 +0.0%
Brüt Kar 0 0 +0.0%
Esas Faaliyet Karı 0 0 +0.0%
FAVÖK 0 0 +0.0%
Net Dönem Karı 2.698 1.760 +53.3%
Bin TRY
Özet Bilanço
Kalem 2025/12 2025/9 Değişim
Dönen Varlıklar 0 0 +0.0%
Duran Varlıklar 0 0 +0.0%
Toplam Varlıklar 184.998 168.826 +9.6%
Finansal Borçlar 0 0 +0.0%
Net Borç N/A N/A -
Özkaynaklar 17.105 15.226 +12.3%
Bin TRY

📈 Finansal Oranlar (Çeyreklik Trend)

Brüt Kar Marjı (%)
FAVÖK Marjı (%)
Net Kar Marjı (%)
Cari Oran
Kaldıraç Oranı (%)
Özkaynak Karlılığı (ROE) (%)
Net Borç / FAVÖK

Son 5 Dönem

Bilanço
Kalem 2025/12 2025/9 2025/6 2025/3 2024/12
10.1 Finansal Kiralama Borçları 0 0 0 0 0
10.1 Konsolide Edilmeyen Mali Ortaklıklar 5,544 5,102 4,685 4,066 3,954
10.2 Faaliyet Kiralaması Borçları 0 0 0 0 0
10.2 Konsolide Edilmeyen Mali Olmayan Ortaklıklar 5,467 4,994 4,873 4,449 4,188
10.3 Diğer 0 0 0 0 0
10.4 Ertelenmiş Finansal Kiralama Giderleri ( - ) 0 0 0 0 0
11.1 Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
11.1 Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler 0 0 0 0 0
11.2.1 Mali Ortaklıklar 0 0 0 0 0
11.2.2 Mali Olmayan Ortaklıklar 0 0 0 0 0
11.2 Konsolide Edilmeyenler 77 18 18 0 0
11.2 Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
11.3 Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
1.1 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubunun Mevduatı 0 0 0 0 0
12.1 Finansal Kiralama Alacakları 0 0 0 0 0
12.1 Genel Karşılıklar 0 0 0 0 0
12.2 Faaliyet Kiralaması Alacakları 0 0 0 0 0
12.2 Yeniden Yapılanma Karşılığı 0 0 0 0 0
12.3 Çalışan Hakları Karşılığı 383 316 296 277 250
12.3 Diğer 0 0 0 0 0
12.4 Kazanılmamış Gelirler (-) 0 0 0 0 0
12.4 Sigorta Teknik Karşılıkları (Net) 0 0 0 0 0
12.5 Diğer Karşılıklar 1,244 1,318 1,203 1,169 1,251
1.2 Diğer 0 0 0 0 0
13.1 Cari Vergi Borcu 749 695 590 463 397
13.1 Gerçeğe Uygun Değer Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
13.2 Ertelenmiş Vergi Borcu 0 0 0 0 0
13.2 Nakit Akış Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
13.3 Yurtdışındaki Net Yatırım Riskinden Korunma Amaçlılar 0 0 0 0 0
14.1 Satış Amaçlı 0 0 0 0 0
14.2 Durdurulan Faaliyetlere İlişkin 0 0 0 0 0
15.1 Şerefiye 0 0 0 0 0
15.2 Diğer 743 664 530 476 453
16.1 Ödenmiş Sermaye 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
16.2.10 Diğer Sermaye Yedekleri 141 154 149 147 188
16.2.1 Hisse Senedi İhraç Primleri 30 21 21 4 4
16.2.2 Hisse Senedi İptal Karları 0 0 0 0 0
16.2.3 Menkul Değerler Değerleme Farkları 0 0 0 0 0
16.2.4 Maddi Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları 0 0 0 0 0
16.2.5 Maddi Olmayan Duran Varlıklar Yeniden Değerleme Farkları 0 0 0 0 0
16.2.6 Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller Yeniden Değerleme Farkları 0 0 0 0 0
16.2.7 İşt. Bağlı Ort. Bedelsiz Hisse Senetleri 0 0 0 0 0
16.2.8 Riskten Korunma Fonları (Etkin kısım) 0 0 0 0 0
16.2.9 Satış Amaçlı Elde Tut. Dur. DUV Farkları 0 0 0 0 0
16.2 Sermaye Yedekleri 171 175 170 151 192
16.3.1 Yasal Yedekler 704 704 704 704 592
16.3.2 Statü Yedekleri 0 0 0 0 0
16.3.3 Olağanüstü Yedekler 7,513 7,545 7,500 7,489 5,864
16.3.4 Diğer Kar Yedekleri 0 0 0 0 0
16.3 Kar Yedekleri 8,217 8,248 8,204 8,193 6,456
16.4.1 Geçmiş Yıllar Kar/Zararı 100 100 78 72 34
16.4.2 Dönem Net Kar/Zararı 2,698 1,760 1,192 497 1,821
16.4 Kar veya Zarar 2,798 1,860 1,270 569 1,855
16.5 Azınlık Payları 0 0 0 0 0
17.1 Cari Vergi Varlığı 0 0 0 1 0
17.2 Ertelenmiş Vergi Varlığı 976 1,356 1,329 1,328 1,159
18.1 Satış Amaçlı 4 3 1 1 1
18.2 Durdurulan Faaliyetlere İlişkin 0 0 0 0 0
2.1.1 Devlet Borçlanma Senetleri 0 0 0 0 0
2.1.2 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler 0 0 0 0 0
2.1.3 Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Varlıklar 0 0 0 0 0
2.1.4 Diğer Menkul Değerler 0 0 0 0 0
2.1 Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar 0 0 0 0 0
2.2.1 Devlet Borçlanma Senetleri 2,001 1,673 1,317 1,260 1,070
2.2.2 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler 11 11 24 23 20
2.2.3 Krediler 0 0 0 0 0
2.2.4 Diğer Menkul Değerler 358 316 313 239 236
2.2 Gerçeğe Uyg. Değ. Kar/Zarara Yans. 2,371 2,000 1,654 1,522 1,326
4.1 Bankalararası Para Piyasalarına Borçlar 0 0 0 0 0
4.1 Bankalararası Para Piyasasından Alacaklar 0 0 0 0 0
4.2 İMKB Takasbank Piyasasına Borçlar 0 0 0 0 0
4.2 İMKB Takasbank Piyasasından Alacaklar 0 0 0 0 0
4.3 Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 0 0 0 0 0
4.3 Ters Repo İşlemlerinden Alacaklar 0 0 0 0 0
5.1 Bonolar 390 505 667 796 54
5.1 Sermayede Payı Temsil Eden Menkul Değerler 0 0 0 0 0
5.2 Devlet Borçlanma Senetleri 0 0 0 0 0
5.2 Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler 0 0 0 0 0
5.3 Diğer Menkul Değerler 0 0 0 0 0
5.3 Tahviller 4,171 4,179 3,437 2,166 2,170
6.1.1 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubuna Kullandırılan Krediler 0 0 0 0 0
6.1.2 Diğer 0 0 0 0 0
6.1 Krediler 95,246 87,136 81,189 72,712 66,277
6.1 Müstakriz Fonları 0 0 0 0 0
6.2 Diğer 0 0 0 0 0
6.2 Takipteki Krediler 0 0 0 0 0
6.3 Özel Karşılıklar (-) 0 0 0 0 0
8.1 Devlet Borçlanma Senetleri 0 0 0 0 0
8.2 Diğer Menkul Değerler 0 0 0 0 0
9.1 Özkaynak Yöntemine Göre Muhasebeleştirilenler 0 0 0 0 0
9.2.1 Mali İştirakler 0 0 0 0 0
9.2.2 Mali Olmayan İştirakler 0 0 0 0 0
9.2 Konsolide Edilmeyenler 53 47 43 36 25
AKTİF TOPLAMI 184,998 168,826 159,022 147,070 132,951
II. ALIM SATIM AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR 0 0 0 0 0
II. GERÇEĞE UYGUN DEĞ./ZAR. YANS.(Net) 2,371 2,000 1,654 1,522 1,326
III. ALINAN KREDİLER 9,149 9,011 8,741 10,615 8,444
III. BANKALAR 5,010 4,540 3,268 4,158 2,117
I. MEVDUAT 123,956 114,020 105,252 97,638 85,085
I. NAKİT DEĞERLER VE MERKEZ BANKASI 35,065 30,369 30,686 27,704 25,179
IV. PARA PİYASALARINA BORÇLAR 14,706 11,623 13,787 10,837 13,536
IV. PARA PİYASALARINDAN ALACAKLAR 0 0 0 402 0
IX. FAKTORİNG BORÇLARI 0 0 0 0 0
IX. İŞTİRAKLER (Net) 53 47 43 36 25
PASİF TOPLAMI 184,998 168,826 159,022 147,070 132,951
VI. FONLAR 0 0 0 0 0
V. İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER (Net) 4,560 4,685 4,104 2,962 2,224
VII. FAKTORİNG ALACAKLARI 0 0 0 0 0
VIII. DİĞER YABANCI KAYNAKLAR 0 0 0 0 0
VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK YATIRIMLAR (Net) 0 0 0 0 0
VII. MUHTELİF BORÇLAR 0 0 0 0 0
VI. KREDİLER 95,246 87,136 81,189 72,712 66,277
V. SATILMAYA HAZIR FİNANSAL VARLIKLAR (Net) 0 0 0 0 0
X. BAĞLI ORTAKLIKLAR (Net) 11,010 10,095 9,558 8,515 8,142
XI. BİRLİKTE KONTROL EDİLEN ORTAKLIKLAR (İŞ ORTAKLIKLARI) (Net) 77 18 18 0 0
XIII. RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL VARLIKLAR 0 0 0 0 0
XIII. VERGİ BORCU 749 695 590 463 397
XII. KARŞILIKLAR 1,627 1,634 1,499 1,446 1,502
XII. KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR 0 0 0 0 0
XI. RİSKTEN KORUNMA AMAÇLI TÜREV FİNANSAL BORÇLAR 0 0 0 0 0
XIV. MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) 2,898 2,489 2,435 2,160 2,147
XIV. SATIŞ AMAÇLI ELDE TUTULAN DUV BORÇ. 0 0 0 0 0
XIX. DİĞER AKTİFLER 5,716 3,917 3,598 3,320 2,713
X. KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN BORÇLAR 337 338 330 280 222
XVIII. SATIŞ AMAÇLI FAALİYETLERE İLİŞKİN DUV 4 3 1 1 1
XVII. VERGİ VARLIĞI 976 1,356 1,329 1,329 1,159
XVI. ÖZKAYNAKLAR 17,105 15,226 14,422 13,058 12,734
XVI. YATIRIM AMAÇLI GAYRİMENKULLER (Net) 0 0 0 0 0
XV. MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) 743 664 530 476 453
XV. SERMAYE BENZERİ KREDİLER 2,702 2,603 1,706 1,629 1,879
Gelir Tablosu
Kalem 2025/12 2025/9 2025/6 2025/3 2024/12
1.1 Kredilerden Alınan Faizler 20,014 14,470 9,194 4,314 14,042
1.2 Zorunlu Karşılıklardan Alınan Faizler 3,101 2,273 1,438 667 1,556
1.3 Bankalardan Alınan Faizler 323 235 151 59 147
1.4 Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler 64 64 64 64 0
1.5.1 Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklardan 0 0 0 0 0
1.5.2 Gerçeğe Uygun Değ. Sınıflandırılan FV 40 25 15 8 26
1.5.3 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklardan 0 0 0 0 0
1.5.4 Vadeye Kadar Elde Tutulacak Yatırımlardan 0 0 0 0 0
1.5 Menkul Değerlerden Alınan Faizler 6,628 4,949 3,291 1,570 5,470
16.1 Cari Vergi Karşılığı 97 65 42 18 62
16.2 Ertelenmiş Vergi Karşılığı 73 -142 -109 -36 -355
1.6 Finansal Kiralama Gelirleri 0 0 0 0 0
1.7 Diğer Faiz Gelirleri 52 38 27 15 22
18.1 Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Gelirleri 0 0 0 0 0
18.2 İştirak, Bağlı Ortaklık ve Bir. 0 0 0 0 0
18.3 Diğer Durdurulan Faaliyet Gelirleri 0 0 0 0 0
19.1 Satış Amaçlı Elde Tutulan Duran Varlık Giderleri 0 0 0 0 0
19.2 İştirak, Bağlı Ortaklık ve Bir. Satış Zararları 0 0 0 0 0
19.3 Diğer Durdurulan Faaliyet Giderleri 0 0 0 0 0
21.1 Cari Vergi Karşılığı 0 0 0 0 0
21.2 Ertelenmiş Vergi Karşılığı 0 0 0 0 0
2.1 Mevduata Verilen Faizler 20,644 15,164 9,616 4,458 14,605
2.2 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 881 743 602 382 763
23.1 Grubun Karı/Zararı 2,698 1,760 1,192 497 1,821
23.2 Azınlık Hakları Karı/Zararı (-) 0 0 0 0 0
2.3 Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler 4,083 3,290 2,321 981 3,779
2.4 İhraç Edilen Menkul Kıymetlere Verilen Faizler 588 420 263 129 469
2.5 Diğer Faiz Giderleri 39 33 28 18 200
4.1.1 Gayri Nakdi Kredilerden 296 215 140 65 218
4.1.2 Diğer 6,042 4,312 2,682 1,216 4,229
4.1 Alınan Ücret ve Komisyonlar 6,338 4,527 2,822 1,280 4,447
4.2.1 Gayri Nakdi Kredilere 0 0 0 0 0
4.2.2 Diğer 964 697 432 201 791
4.2 Verilen Ücret ve Komisyonlar 964 697 432 201 791
6.1 Sermaye Piyasası İşlemleri Karı/Zararı 233 113 36 -5 864
6.2 Türev Finansal İşlemlerden Kar/Zarar -1,070 -690 -752 -46 -2,240
6.3 Kambiyo İşlemleri Karı/Zararı -51 2 337 -108 1,022
DİĞER KAR/ZARAR 0 0 0 0 0
Hisse Başına Kar/Zarar 3 2 1 0 2
I. FAİZ GELİRLERİ 30,182 22,030 14,165 6,689 21,237
II. FAİZ GİDERLERİ 26,305 19,702 12,861 5,981 19,859
III. NET FAİZ GELİRİ/GİDERİ (I - II) 3,877 2,328 1,304 708 1,378
IV. NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ/GİDERLERİ 5,374 3,831 2,390 1,079 3,656
IX. KREDİ VE DİĞER ALACAKLAR DEĞER DÜŞÜŞ KARŞILIĞI (-) 2,282 1,574 939 507 945
VII. DİĞER FAALİYET GELİRLERİ 839 474 418 238 958
VIII. FAALİYET GELİRLERİ/GİDERLERİ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII) 9,211 6,066 3,741 1,867 5,642
VI. TİCARİ KAR / ZARAR (Net) -888 -575 -379 -158 -354
V. TEMETTÜ GELİRLERİ 9 8 8 0 4
X. DİĞER FAALİYET GİDERLERİ (-) 3,613 2,515 1,589 789 2,838
XII. BİRLEŞME İŞLEMİ SONRASINDA GELİR OLARAK KAYDEDİLEN FAZLALIK TUTARI 0 0 0 0 0
XIII. ÖZKAYNAK YÖNTEMİ UYGULANAN ORTAKLIKLARDAN KAR/ZARAR 1,939 1,368 967 380 1,516
XI. NET FAALİYET KARI/ZARARI (VIII-IX-X) 928 315 157 98 11
XIV. NET PARASAL POZİSYON KARI/ZARARI 0 0 0 0 0
XIX. DURDURULAN FAALİYETLERDEN GİDERLER (-) 0 0 0 0 0
XVIII. DURDURULAN FAALİYETLERDEN GELİRLER 0 0 0 0 0
XVII. SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XV±XVI) 2,698 1,760 1,192 497 1,821
XVI. SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±) 170 -77 -67 -19 -294
XV. SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XI+XII+XIII+XIV) 2,867 1,683 1,124 478 1,527
XX. DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ ÖNCESİ K/Z (XVIII-XIX) 0 0 0 0 0
XXI. DURDURULAN FAALİYETLER VERGİ KARŞILIĞI (±) 0 0 0 0 0
XXII. DURDURULAN FAALİYETLER DÖNEM NET K/Z (XX±XXI) 0 0 0 0 0
XXIII. NET DÖNEM KARI/ZARARI (XVII+XXII) 2,698 1,760 1,192 497 1,821
Ana Sayfaya Dön